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详解因私换汇制度

只要出国,换汇都是一个绕不开的问题。今天弗子就为大家详细介绍一下中国的因私换汇管理制度。

外汇管理条例

让我们先把时钟拨回到2007年,根据世界银行的数据中国GDP在2007年达到3.55万亿美元,进出口贸易总额首次超过2万亿美元,在世界贸易大国排名稳居第三位。下面这张图表是世界银行对中国经济年增长率一个统计,可以看到2007年有一个明显的峰值达到了14.2%。

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2000年-2016年中国GDP增长率

可以看到,大概在2007年中国GDP的迅速上升,不少中国老百姓积累了可观的财富,无论是留学还是移民,需求都是暴增的。这时候外汇管理条例那么就应运而生了,国务院于2008年8月5日正式公布并施行《中华人民共和国外汇管理条例》。同样在2007年,国家外汇管理局印发了《个人外汇管理办法实施细则》,详细介绍了个人外汇管理办法。

个人购汇

个人购汇是指国家对境内个人购汇实行年度总额管理,允许个人每年度可兑换5万美元等值的外汇。

在现行法律制度下,个人购汇主要用于经常项目和个别资本项目。因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等属于经常项目。经常项目可在便利化额度内购汇,若超出便利化额度的,提供真实有效的凭证可以在银行直接购汇。如留学,凭境外学校录取通知书、学费证明等可以购汇。

资本项目下,个人对外投资只能通过特定的渠道,如QDII(即经中国证监会批准在中国境内募集资金,运用所募集的部分或者全部资金以资产组合方式进行境外证券投资管理的境内基金管理公司和证券公司等机构)。不得利用经常项目从事资本项下的交易,如海外购房和投资。

下面是个人购汇申请书柜面版,可以看到国家要求申报购汇信息,即购汇人姓名、购汇人身份证件号码、购汇币种/金额、人民币账号、外汇账号等。并且明确规定境内个人办理购汇业务时:

  1. 不得虚假申报个人购汇信息;
  2. 不得提供不实的证明材料;
  3. 不得出借本人便利化额度协助他人购汇;
  4. 不得借用他人便利化额度实施分拆购汇;
  5. 不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目;
  6. 不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。

个人财产对外转移

移居境外的境内个人将其取得合法移民身份前境内财产对外转移以及外国公民依法继承境内遗产的对外转移,按《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》等有关规定办理。举个例子:小明移民加拿大,要举家搬迁,资产转移应该怎么办?

  1. 小明作为申请人必须已经取得加拿大永久居留权;申请财产为在取得境外身份之前获得的个人名下财产。
  2. 小明在取得境外身份前的原户籍所在地的外汇主管机关提出申请,办理时需要提交身份证明文件、收入来源证明及财产权利证明、完税证明等。
  3. 外管局核准后,在有效期内前往指定汇出银行办理购付汇业务,这样小明就可以在加拿大的账户提出现钞了。

个人资金出境风险提示

个人资金出境,可以通过合法路径实现,避免分拆购汇、地下钱庄、刷卡套现、非法买卖外汇等方式,否则可能会被列入“关注名单”,两年内不能通过电子银行办理结售汇业务,或面临外管局高昂的罚款,严重的甚至会被追究刑事责任。

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